はじめに
「住宅ローンってどれくらい返済するの？金利タイプでどう変わるの？」――そんな疑問を解決する〈住宅ローン返済シミュレーションワークショップ〉。郊外暮らしの主婦ミキゆんと小学4年の息子が、住宅ローン シミュレーションをキーワードに、固定金利、変動金利、ミックスプランでの返済額を比較。準備からシミュレーションツールの使い方、プラン作成、親子での分析、将来設計まで詳解します。
目次
- 1. 住宅ローン返済シミュレーションとは？目的と学びポイント
- 2. 準備編：必要データとシミュレーションツールの用意
- 3. ステップ1：ローン条件の確認とパラメータ設定
- 4. ステップ2：固定金利プランシミュレーション
- 5. ステップ3：変動金利プランシミュレーション
- 6. ステップ4：ミックスプラン（固定+変動）シミュレーション
- 7. ステップ5：返済総額＆月々返済額比較分析
- 8. 応用編：繰り上げ返済シミュレーション
- 9. 成功事例：ミキゆん家シミュレーションレポート
- 10. Q&A：よくある疑問と解決策
- 11. まとめと次のステップ
1. 住宅ローン返済シミュレーションとは？目的と学びポイント
住宅ローン返済シミュレーションワークショップは、親子で住宅ローンの返済計画を体験し、金利タイプの違いによる影響を学ぶプログラムです。学びポイント：
- 金利理解：固定金利と変動金利の仕組みとリスク
- 返済計画：返済額の試算と家計への影響把握
- 比較分析：複数プランを比較し最適プランを検討
- 親子コミュニケーション：大きな買い物としての住宅購入を共有
2. 準備編：必要データとシミュレーションツールの用意
まずは下記を準備します。
- ローン金額：借入予定額（例：30,000,000円）
- 返済期間：20年、25年、35年など候補
- 金利タイプと金利率：固定1.0%、変動0.6%など
- シミュレーションツール：Excelテンプレートまたはウェブシミュレーター
- 家計収入データ：月収・ボーナス額
ミキゆん家では息子と一緒にウェブシミュレーターを開き、借入額と期間を入力してみました。
3. ステップ1：ローン条件の確認とパラメータ設定
まずはローン条件を確認し、ツールに入力します。
- 借入金額：30,000,000円
- 返済期間：35年
- 金利タイプ：固定金利1.0%、変動金利0.6%
- 元利均等返済方式を選択
- シミュレーション開始日：2025年7月1日
息子は「35年も返すのか…！」と驚き、親は「でも月々の負担は軽くなるよ」と説明しました。
4. ステップ2：固定金利プランシミュレーション
固定金利1.0%プランで返済額を算出します。
| 返済期間 | 金利 | 月々返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|---|
| 35年 | 1.0% | 約83,000円 | 約34,860,000円 |
| 25年 | 1.0% | 約120,000円 | 約36,000,000円 |
| 20年 | 1.0% | 約139,000円 | 約33,360,000円 |
親子で表を見ながら「短期間だと月々高いけど総額は抑えられるね」と話し合いました。
5. ステップ3：変動金利プランシミュレーション
変動金利0.6%プランで同様に算出。
| 返済期間 | 金利 | 月々返済額 | 総返済額（初期） |
|---|---|---|---|
| 35年 | 0.6% | 約78,000円 | 約32,760,000円 |
| 25年 | 0.6% | 約113,000円 | 約33,900,000円 |
| 20年 | 0.6% | 約131,000円 | 約31,440,000円 |
息子は「固定より月々5千円安い！」と気付き、親は「でも金利変動リスクも話そう」と説明を加えました。